Dodatkowa emerytura z polisy

Ponad 34 tys. zł kapitału można uzbierać na dodatkową emeryturę, płacąc zaledwie 100 zł miesięcznie na ubezpieczenie na życie przez 25 lat – czytamy w dzienniku „Polska”.

Jak wynika z raportu przygotowanego dla dziennika „Polska” przez firmę doradztwa finansowego Finamo, taka inwestycja jest dużo bardziej opłacalna od zwykłej lokaty bankowej.

Pozwala zgromadzić o blisko 1,5 tys. zł większy kapitał niż w przypadku zwykłego depozytu. W dodatku zyski są nieopodatkowane, a polisa chroni klienta i jego rodzinę w razie nagłych wypadków. Minusem jest to, że pieniądze trzeba inwestować w polisę bardzo długo, aby przyniosła wymierne korzyści. W przypadku zerwania umowy w ciągu pierwszych lat jej trwania można ponieść znaczną stratę – czytamy w dzienniku „Polska”.

Z szacunków Finamo wynika, że potrzeba minimum 4 lat, aby wartość wykupu zrównała się z sumą wpłaconych składek. Wiąże się to z bardzo dużymi opłatami ponoszonymi przez klienta w początkowym okresie trwania umowy.

Wysokość kwoty, jaką uzyskamy po upływie okresu ubezpieczenia, oprócz częstotliwości składek oraz wieku i płci ubezpieczonego zależy jeszcze od kilku czynników. Do najważniejszych należą stan zdrowia, rodzaj wykonywanego zawodu, jak również zakres wykupionej ochrony. Istnieje bowiem możliwość szerszego zabezpieczenia (inwalidztwo, operacja, pobyt w szpitalu etc.), co wiąże się z większą ilością środków przeznaczanych do części ochronnej kosztem inwestycyjnej – pisze „Polska”.

Przy zakupie polisy na życie trzeba pamiętać, że ma ona głównie charakter ochronny i nie można w jej przypadku liczyć na ogromne zyski.

Jak wyliczyli specjaliści z sopockiego towarzystwa, jeśli w wieku 25 lat zaczniemy miesięcznie odkładać 200 zł na dodatkową emeryturę, to w wieku 60 lat otrzymamy dożywotnio dodatkową, prywatną emeryturę w wysokości co najmniej 1500 zł miesięcznie.